Zinseszinssatz im Detail [Mit Formeln zur einfacheren Berechnung]

 

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Ist der Zinsrückstand höher als ein Jahresbetrag, konnte er durch Gerichtsurteil zinstragend werden Art. Der Sparer hat sich entschieden, für die Anlagedauer nicht auf sein Kapital zuzugreifen. Liegt bei Staaten, Unternehmen oder Privathaushalten die Zinseszinsproblematik vor, so ist diese Finanzsituation ein deutliches Indiz für ein wirtschaftliches Problem eines Schuldners. Die Anlageperiode ist also die Summe aller Zeiträume. Wenn Sie über ein Benutzerkonto verfügen und angemeldet sind, wird der Permanentlink automatisch Ihrem Benutzerkonto zugeordnet.

Inhaltsverzeichnis

Zinseszins (englisch compound interest) ist im Finanzwesen ein fälliger Zins, der dem Kapital hinzugefügt (kapitalisiert) und künftig zum geltenden Zinssatz zusammen mit dem Kapital verzinst wird.

Auch das Kapital im zweiten Zeitraum steigt mit dem Aufzinsungsfaktor auf das Endkapital. Das anfängliche Kapital erhält durch das Quadrat des Aufzinsungsfaktors einen überproportionalen Wert. Am Ende der Anlagezeit, nach einer bestimmten Anzahl von Zinssatzperioden, ergibt sich das Endkapital durch mehrfaches Multiplizieren des Anfangskapitals mit dem Aufzinsungsfaktor.

Aus der Kapitalisierung von Zinsen folgt eine zukünftige Verzinsung der kapitalisierten Zinsen: Das Gesamtkapital steigt also exponentiell an. Die Zinseszinssatzformel ist bekanntlich eine Variante der Formel des exponentiellen Wachstums. Werden über einen langen Zeitraum gleichbleibende Wachstumsraten aufgrund von Zinseszinseffekten angenommen, dann werden hohe Beträge errechnet.

Aus den Zinseszins-Formeln kann man die bekannte 72er-Formel ableiten. Dadurch kann zudem berechnet werden, wann sich eine Investition verdoppelt hat. Die Zinsen werden extrahiert und getrennt gesammelt. Nach 50 Jahren verringern sich dann das Geld und die Kaufkraft. Es gibt jedoch zahlreiche Möglichkeiten, den Wert eines Guthabens im Falle einer Inflation zu bewahren. Die Inflation verursacht eine exponentielle Geldentwertung. Deshalb ist es beispielsweise nützlich und von unerlässlicher Bedeutung, wenn eine Verzinsung exponentiell über dem Zinseszinssatz erfolgt.

Ist das Wirtschaftswachstum eines Staates stabil, dann kann sich ein Zinseszins-Effekt ausgleichen. Genügt das Wirtschaftswachstum nicht, um den Zinseszinseffekt vollständig auszugleichen, dann wird langfristig der Zinssatz sinken.

Dadurch besteht eine gute Möglichkeit, langfristig eine Überschuldung zu verhindern. Verzugszinsen von rückständigen Zinsen dürfen nicht berechnet werden. Eine nachträgliche Vereinbarung von Zinseszinsen ist nicht verboten. Von Verboten die Zinseszinsen betreffend sind folgende Zins-Arten nicht betroffen:. Verbote von Zinsenzinsen könnten beim Kontokorrent verhindern, dass die Vereinfachungs- und Vereinheitlichungszwecke nicht verwirklicht werden können.

Im Kontokorrentverhältnis werden die nicht beglichenen Zinsen in den neuen Saldo einberechnet und zudem verzinst. Ein Gläubiger kann als Schadensersatz nach Zinsen von Verzugszinsen verlangen, wenn er den Schuldner wegen rückständiger Verzugszinsbeträge wirksam in Schuldnerverzug gesetzt hat.

Laut Bundesgerichtshof betreffen die Verbote von Zinseszinsen nur die gesetzlichen Verzugszinsen. Ein Schadensersatzanspruch aufgrund einer verzögerten Zinszahlung existiert demnach jedoch nicht unbedingt. Bei den Zinseszinsen sind nicht nur mathematische, sondern auch rechtliche Grundlagen von Bedeutung.

Zinsenzinsen sind eine rechtliche Vereinbarung, bei der ein Sparer das Recht erhält und es Regeln dafür gibt, dass fällige Zinsen erneut verzinst werden. Dies ist eine Vereinbarung, die grundsätzlich besteht und individuell berechnet werden kann. Die Berechnung des Zinseszinses dient also dazu, den Ertrag einer Geld- und Kapitalanlage zu berechnen. Dabei werden Faktoren wie eine Inflation stetig betrachtet, weil sie die Entwicklung und den Einfluss von Zinseszinsen negativ beeinflussen können — und ein Verlust sollte sich nicht schleichend vollziehen.

Es wird stattdessen versucht, gerade durch Zinseszinsen, Gewinne zu steigern und Verluste zu vermeiden. Deshalb ist es für die erfolgreiche und aktive Teilnahme am Finanzmarkt wichtig, die rechtlichen Vereinbarungen für Zinseszinsen bereits im Voraus zu beachten. Zinsen von Geld- oder Kapitalanlagen, die nicht erhoben wurden, können demnach als neue verzinsliche Einlagen gelten.

Die Beispiele verdeutlichen, wie Sie einen Bausparvertrag mit Ansparphase inkl. In vielen unserer Rechner steckt noch mehr drin als der Name vermuten lässt. Hier finden Sie einige Anwendungstipps für ausgewählte Rechner.

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Bonussparen — Zinsrechner für Sparplan mit Bonus oder Prämie Der Zinsrechner zum Bonussparen ist speziell auf Bonussparpläne ausgerichtet, bei denen Sparer neben den Zinsen noch zusätzliche Bonuszahlungen oder Prämien erhalten. Zinseszinstabelle Die Zinseszinstabelle bietet den direkten Vergleich der Guthabenentwicklung bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten.

Rechner für unterjährige Verzinsung Der Rechner für unterjährige Verzinsung rechnet um zwischen Nominalzins und Effektivzins sowie relativem und konformem Periodenzinssatz. In Frankreich rückte man in dem im März erschienenen Code civil vom absoluten Zinseszinsverbot ab. Ist der Zinsrückstand höher als ein Jahresbetrag, konnte er durch Gerichtsurteil zinstragend werden Art. Die Juristen unterschieden in jener Zeit zwischen Zinsen, die als solche verzinst werden lateinisch anatocismus separatus und den nach eingetretener Fälligkeit kapitalisierten Zinsen lateinisch anatocismus conjunctus.

Kein Anatozismus lag mithin vor, wenn die Zinsen bezahlt oder verbraucht sind. Karl Marx fasste in seinem erschienenen Hauptwerk Das Kapital den Akkumulationsprozess des Kapitals in der Wirtschaft als Akkumulation von Zinseszins auf und sah den Zinseszins als Teil des Mehrwerts , der in Kapital zurückverwandelt wird.

Deshalb sind Zinsvereinbarungen generell erlaubt, nur bestimmte für den Zinsschuldner nachteilige Vereinbarungen sind untersagt. Das Zinseszinsverbot für alle übrigen Rechtssubjekte dient dem Schuldnerschutz. Der Zinseszins belastet daher Schuldner zusätzlich, begünstigt die Gläubiger und trägt zu einem exponentiellen Wachstum von deren Schulden bzw. Solange ein Schuldner Schuldentragfähigkeit und Kapitaldienstfähigkeit besitzt, kann er den Kapitaldienst Zins und Tilgung aufbringen, so dass sich für ihn das Problem des Zinseszinses nicht stellt.

Sind diese Voraussetzungen nicht mehr gegeben und rückständige Zinsen werden mit verzinst, gerät er in eine Schuldenfalle. Sie besteht vor allem darin, dass die exponentiell wachsenden Schulden immer weniger durch Vermögen gedeckt werden und die Einnahmen zur Deckung der Zinslast Zinsdeckungsgrad tendenziell nicht mehr ausreichen.

Das Problem der Zinseszinsen wird bei der Staatsverschuldung oft falsch dargestellt. Zinseszinsen können nur bei Staaten auftreten, die ihre Zinsen auf Staatsschulden etwa Staatsanleihen nicht mehr bezahlen oder für deren Bezahlung eine Neuverschuldung erforderlich ist.

Zur ersteren Kategorie gehört Argentinien , das bereits die Zahlung des Kapitaldienstes für seine erste, emittierte Staatsanleihe im Jahre für die nächsten 28 Jahre bis einstellte. Kommt es nicht zu einem Zinsverzicht der Gläubiger, führen die unbezahlten Zinsen zu einer Erhöhung der Staatsschulden. Staaten mit Verschuldungskrisen verhielten sich seither meist nach der zweiten Variante und zahlten ihre Zinsen, indem sie diese durch eine Neuverschuldung im Staatshaushalt refinanzierten.

Seit erwirtschaftet Deutschland Haushaltsüberschüsse , so dass sich das Zinseszinsproblem nicht mehr stellt. Bei einem Zahlungsverbot oder Moratorium geht der Zinsanspruch des Gläubigers nicht verloren, sondern dieser erhöht die Gesamtforderung des Gläubigers und löst bei Kapitalisierung Zinseszinsen aus. Der Zinseszins-Effekt entsteht bei Staaten, wenn mindestens die Zinsen zur Neuverschuldung oder deren Erhöhung beitragen. Werden rückständige Zinsen etwa bei einer Umschuldung oder Konsolidierung berücksichtigt, entstehen ebenfalls Zinseszinsen.

Diese Voraussetzungen gelten auch für Zinseszinsen anderer Wirtschaftssubjekte wie Unternehmen und Privathaushalten , wenn diese ihren Schuldendienst durch weitere Kredite finanzieren müssen. Liegt bei Staaten, Unternehmen oder Privathaushalten die Zinseszinsproblematik vor, so ist diese Finanzsituation ein deutliches Indiz für ein wirtschaftliches Problem eines Schuldners.

Volkswirtschaftliche Kennzahlen wie Wirtschaftswachstum gemessen am Bruttoinlandsprodukt , Unternehmensgewinne und Einkommen müssen nachhaltig und progressiv steigen, um die Zahlung der Zinslast zu gewährleisten. Dem Schuldnerschutz dienen international gesetzliche Höchstzinsen, Zinswucher, Zinseszinsverbote und absolute Zinsverbote. In der Schweiz ist der Anatozismus in Art. Erst vom Tag der Streitanhängigkeit an können Zinseszinsen verlangt werden.

In Frankreich regelt nunmehr Art. Luxemburg hingegen verbietet in Art. Mit der Berechnung des Zinseszinses in Abhängigkeit vom Zinssatz sowie der Höhe und Dauer einer Kapitalanlage beschäftigt sich die Zinseszinsrechnung, ein Teilgebiet der Finanzmathematik.

Die Formel leitet sich aus folgendem Zusammenhang her: